Comprar casa ou investir? Eis a questão.

Eu e meus colegas de trabalho estávamos esta semana aqui discutindo o que seria melhor: Comprar uma casa ou investir o dinheiro no mercado financeiro?

Bom, eu gosto mais de números do que encher este post de palavras. Vamos a um exemplo prático:

Vamos supor o seguinte cenário:

Uma pessoa paga por mês, de aluguel $ 660.00 por mês. (o custo de aquecimento, água e eletricidade não estão inclusos neste valor), mas decidiu comprar o imóvel listado abaixo:

Aluguel atual: $ 660.00

Valor do imóvel desejado: $ 249,900.00
Valor da entrada: 10% ($ 24,990.00)

Baseado nos dados acima teremos o seguinte resultado indo a um banco que nos proporciona uma taxa de 4.09% a.a (ao ano) no financiamento do valor restante: $ 224.910.00 em 25 anos teremos o seguinte cenário, já sabendo o valor das taxas municipais e taxa escolar que pagamos aqui, além do condomíno teremos o seguinte cenário:

Prestação do imóvel: $ 1,198.36
Taxas municipais: $ 1,856.00 *
Taxa escolar: $ 444.00 *
Condomínio: $ 3,000.00*

Somando os valores de taxa municipais, taxa escolar (valor depende do lugar do imóvel) e do condomínio na prestação mensal, você deverá pagar o seguinte montante mensal: $ 1,640.03

A diferença paga entre o aluguel e o valor da hipoteca mais as despesas extras será de $ 980.03.

Se você pegar a diferença que iria pagar no seu imóvel e investir, colocando em um fundo de investimento razoável que te dê um retorno de 4% a.a todo mês, durante 25 anos você terá o seguinte resultado:

Valor da entrada do imóvel: $ 24,990.00
Valor mensal da aplicação: $ 980.03
Taxa de juros: 4% a.a


No final de 25 anos você terá acumulado aproximadamente: $ 618,767.46.

Agora, se o seu imóvel tiver uma valorização anual de 1% a.a. no final de 25 anos ele estará valendo: $ 320,479.76

Neste caso, saiu ganhando que decidiu ficar no aluguel.

Mas essa questão é muito pessoal e deve ser analisada com cuidado. Por exemplo, imóveis na planta após prontos, tendem a ter uma valorização muito maior que imóveis usados, mas o risco é um pouco maior, vai que a construtora quebra e você perde o dinheiro.

Nem todos tem a disciplina de fazer investimentos e sabem decidir onde aplicar, bancos combram taxas de administração que podem reduzir sua lucratividade.

Comprar um imóvel para morar é mais uma questão pessoal que investir, mesmo porque comprar um imóvel para investir (comprar e depois alugar), acredito que pode aplicar-se em imóveis baratos (isso podemos deixar para discutir em outro post).

E para finalizar, ninguém tem bola de cristal para saber como vai estar o mercado no futuro e rendimentos passando não são garantias de rendimentos futuros. A conclusão que eu e meus amigos tiramos foi que depende de cada pessoa a decisão a ser tomada. Se é solteiro, casado, tem ou vai decidir ter filhos e o que é qualidade de vida para cada um.

Bom, este é um post que eu gostaria dos comentários de vocês para enriquecer mais esta discussão aqui no Blog.

Bons negócios.


(*) Valores pago por ano.